目前越來越多銀行與信貸企業(yè)以規(guī)范統(tǒng)一的信貸檔案管理標準為依據(jù)，以計算機、互聯(lián)網(wǎng)、信息技術為手段，以統(tǒng)一集中、規(guī)范嚴格管理信貸檔案資源為對象，會博通信貸電子檔案管理系統(tǒng)被眾多銀行與信貸企業(yè)所使用，在檔案管理過程中運用網(wǎng)絡信息技術對信貸檔案資料進行收集、管理、保存、借閱、檢索、開發(fā)與利用，進一步實現(xiàn)信貸檔案數(shù)字化管理、電子化查詢、信息化管控。

一、有效提高了信貸檔案資料管理水平。目前信貸檔案管理長期面臨諸多問題：

  1、長久以來積累了大量的紙質(zhì)資料管理難度大；

  2、低效的手工建檔、卡片管理模式導致基層檔案管理員工作負擔重；

  3、在聽證問責和不良貸款處置過程中需要對一些時間間隔較長的信貸資料進行查閱，工作量大，極大的浪費了人力和物力資源。

  4、資料內(nèi)容填寫不完整，貸后檢查資料不全，信貸檔案整理不規(guī)范。

  該行通過使用會博通信貸檔案管理系統(tǒng)，實現(xiàn)了信貸檔案管理數(shù)字化建檔、信息化查詢、電子化調(diào)閱，從大大提高了信貸檔案管理效率，減少了基層檔案管理人員工作量，有效預防了信貸檔案資料傳遞過程中丟失和損壞的風險。

  由于辦公的日常檔案管理工作需求，需求建立一個易用、安全、高效的電子檔案管理系統(tǒng)。就如會博通信貸電子檔案管理系統(tǒng)可實現(xiàn)信貸電子檔案分級授權、多點上傳、集中管理，系統(tǒng)包含獨立的實物檔案管理模塊，可對紙質(zhì)檔案錄入、查詢、修改、借還和統(tǒng)計等進行數(shù)字化管理，實物檔案管理模塊下每筆檔案與對應的信貸電子文檔進行關聯(lián)，操作人員可在檔案管理菜單模糊查詢檢索貸款客戶，并找到對應的電子文檔進行調(diào)閱、修改等操作。

二、會博通信貸檔案管理系統(tǒng)四大特點：

1、檔案收集

  銀行、信貸企業(yè)的信貸業(yè)務需要收集客戶的個人信息和信用信息，包括身份證明、職業(yè)狀況、工作收入、資產(chǎn)負債狀況等。這些信息需要在客戶申請貸款時進行收集，并記錄在系統(tǒng)中。

2、檔案儲存

  銀行、信貸企業(yè)的信貸業(yè)務需要為每個客戶建立信貸檔案，并將其儲存到系統(tǒng)中。同時，對于已經(jīng)結束的信貸業(yè)務，也需要將其檔案儲存起來，以備后續(xù)查詢和使用。

3、檔案管理

  銀行、信貸企業(yè)的信貸業(yè)務需要對客戶的信貸檔案進行管理，包括檔案的歸檔、整理、更新和維護等。對于不同類型的檔案，需要進行不同的管理方式，以保證檔案的完整和正確。

4、檔案使用

  銀行、信貸企業(yè)的信貸業(yè)務需要對客戶的信貸檔案進行使用，包括查詢、審核、審批、授權等。同時，也需要對檔案的使用進行管理和監(jiān)督，以防止檔案被濫用或泄露。

三、信貸檔案信息化建設后的管理改善：

1）制定統(tǒng)一規(guī)范的信貸檔案數(shù)字化標準。

  統(tǒng)一信貸檔案數(shù)字化格式。信貸檔案數(shù)字化轉(zhuǎn)化過程中將紙質(zhì)檔案目錄清單與電子書簽結合起來，把可以自定義電子書簽的PDF格式作為信貸電子檔案的基本存儲格式。確定信貸電子檔案轉(zhuǎn)化基本單元。該行將信貸電子檔案劃分為評級電子檔案、授信電子檔案、展期電子檔案、合同電子檔案等基本單元。建立統(tǒng)一的信貸檔案數(shù)字化轉(zhuǎn)化步驟。該行信貸電子檔案按照每個基本單元轉(zhuǎn)化為PDF電子文檔，轉(zhuǎn)化步驟包括：檔案資料整理、紙質(zhì)檔案掃描、電子書簽制作、打包及書簽掛載、電子文檔OCR識別、文件壓縮優(yōu)化、加密存儲等。轉(zhuǎn)化后的信貸電子檔案具備快捷書簽、文本搜索、可讀性高、安全性強和占用空間少等優(yōu)點，能較好地適應電子檔案管理系統(tǒng)和本地網(wǎng)絡環(huán)境。

2）充分發(fā)揮信貸檔案價值。

  通過信貸檔案信息化建設，該行客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理可方便快捷的調(diào)閱存量貸款客戶資料，在新增貸款辦理及存量貸款轉(zhuǎn)貸過程中，信貸人員能夠充分利用信貸電子檔案系統(tǒng)調(diào)閱存量歷史信貸檔案數(shù)據(jù)信息，充分發(fā)揮信貸檔案資料的參考價值，在發(fā)放貸款過程中對客戶自身及關聯(lián)客戶近年來的辦貸情況進行比對分析，綜合研判客戶風險，為信貸審批決策提供了可靠依據(jù)。

3）形成集中、統(tǒng)一的檔案管理平臺。

  當前小額貸款越來越多的通過各種辦公平臺等線上辦貸平臺辦理，一方面辦貸電子檔案資料只能平臺操作人員調(diào)閱，另一方面后續(xù)貸后管理檔案無法與辦貸資料統(tǒng)一管理。依托信貸電子檔案管理系統(tǒng)將辦貸平臺產(chǎn)生的電子檔案與后續(xù)小額貸款發(fā)放后的貸后管理、催收訴訟資料集中歸檔管理，從而使不同辦貸渠道產(chǎn)生的信貸檔案通過信貸電子檔案系統(tǒng)實現(xiàn)集中存儲、統(tǒng)一管理。

4）信貸模式創(chuàng)新提供有力支撐。

  該行成立授信調(diào)查中心與審查中心，實行授信集中調(diào)查審查和信貸檔案集中管理的新模式，解決了模式下各種調(diào)查不清、審查不嚴、責任不明的弊端，但信貸模式創(chuàng)新后同時也出現(xiàn)了新的問題：

  ①是集中調(diào)查審查后信貸檔案資料來回傳遞存在檔案流轉(zhuǎn)效率低下問題，

  ②檔案集中管理后貸前調(diào)查與放貸管貸存在無法有效銜接問題。

  該行通過上線信貸電子檔案管理系統(tǒng)，授信紙質(zhì)檔案在集中調(diào)查審查后直接轉(zhuǎn)化為數(shù)字檔案并上傳至信貸電子檔案系統(tǒng)，辦貸中心放貸管貸時通過調(diào)閱授信電子檔案實現(xiàn)貸款管理無縫對接。

5）制定嚴謹、靈活的權限管理機制。

  會博通信貸電子檔案管理系統(tǒng)可以依據(jù)職位不同角色需求對操作用戶賦予相應的操作權限，主要崗位分為系統(tǒng)管理員、檔案管理人員、領導層、普通用戶。會博通信貸電子檔案管理系統(tǒng)管理員可對系統(tǒng)功能參數(shù)進行修改設定；可在權限內(nèi)對電子檔案進行上傳、修改、刪除、打印等操作；普通用戶包括客戶經(jīng)理、審查人員、稽核審計人員等，普通用戶權限由各級檔案管理員對其檔案管理需求進行授權。

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